银行卡使用完全攻略(1)

白领必备三张卡

你是白领吗？如果你是有品位的白领,绝对不会在付款时掏出一大把零乱不堪的钞票；如果你是精明的白领,也不会被钱包中的一大把银行卡弄得焦头烂额,哪张是代发工资的,哪张是代扣按揭的———没有银行卡不方便,卡多了又不利于家财管理,并额外负担银行卡年费。因此,银行理财专家提示,白领必备以下三张卡,便可以满足在国内外取款、转账、信用消费等理财需求。

贷记卡

贷记卡是银行近年推出的一项新品种,其最大特点是不用存钱便能先消费。银行根据办卡人的综合情况核定信用额度,持卡人可以透支消费,并且从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最短25天,最长56天的免透支利息待遇,到期还款日前偿还全部消费透支款的,无须支付透支利息。这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款,还省去了繁琐的贷款手续,既方便又实惠。

但是,持卡人需注意尽量不用贷记卡取现和转账,因为持卡人取现、转账只能使用信用额度的50%,而且透支不享受免息还款期待遇,所以从用途上划分,贷记卡应作为白领的“消费卡”。

借记卡

目前多数企事业单位的工资由银行代发,办一张与工资存折配套使用的借记卡,将便于白领们方便快捷地对收入进行管理。同时,按银行规定,贷记卡上的存款不计利息,所以在持有贷记卡的基础上再办一张计息的借记卡,会最大限度地增加存款的利息收益。

借记卡与结算账户共享一个账户的资金,为了便于对存款进行管理,可以用此卡申请网上银行、电话银行、手机银行,发了薪水以后,可以通过以上服务方式,对收入进行消费、转账和转存定期等自助操作。出门在外时,还可以用借记卡在自动柜员机或银行网点支取存折账户上的存款,随用随取,非常方便———借记卡可以作为白领“电子钱包”的“取款卡”。

国际卡

对白领特别是高级白领来说,因公、因私出国的机会相对较多,但外币现钞携带不方便,也不安全,常常让人头疼。银行推出的国际卡就能使你实现一卡在手,轻松走遍全世界的梦想。

国际银行卡是国内商业银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡,一般有贷记卡和借记卡两个品种。国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金,只需到银行存入外币即可取得借记卡；国际贷记卡需要办理相应的担保或抵押手续,可以在一定额度内透支。持这两种国际卡可以在国外的特约商户进行消费,或在特约的自动柜员机上提取美元现钞。

另外,如果有子女在国外求学,你办理国际卡时还可以同时为孩子办一张副卡,许多国外学校可以使用国际卡交纳学费、食宿费等,当学生需要交纳各种费用时,家长可以持主卡在国内银行存入外币,几天后,子女就可以持副卡支配存入的款项了。因此国际卡又可以作为白领的“外币卡”和“汇款卡”。

超长免息,银行的钱让你白用

——办张真正的贷记卡

目前广大居民手中持有的银行卡一般为两种类型,一种是不能透支、只能用于存取款、转账、消费的借记卡；另一种是具备异地存取现、购物、小额透支等功能的信用卡,此卡虽被称为信用卡,但需先按银行要求交存一定金额的备用金,随时透支随时计息,并且不能享受免息还款期等待遇,实际上是一种准贷记卡。那么,有没有一种不用存钱便能先消费,而且在银行规定期限内还款还可享受免息的信用卡呢？最近,各金融机构相继发行的贷记卡便能使你先刷后还、超长免息的梦想成为现实。

１.循环信用消费。银行根据办卡人的综合情况核定信用额度（个人卡为5千至5万元,公司卡为5万至10万元）,在此信用额度内,持卡人可以先划卡消费,在规定的到期还款日前偿还全部或部分透支款,便可以按还款金额恢复相应的信用额度,持卡人可继续重新使用新额度。

２.超长免息期：持卡人在信用额度内透支消费,从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最短25天、最长56天的免透支利息待遇。到期还款日前偿还全部透支款的,无须支付除现金及转账外的交易透支利息,这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款,还省去了繁琐的贷款手续,既方便又实惠。

３.最低还款额。持卡人信用消费后,在到期还款日前难以全部偿还消费款项的,可以按照银行规定的最低还款额还款,银行只对未清偿部分计收利息。

使用贷记卡的四项注意：

１.少在贷记卡上存钱。贷记卡主要功能是用于信用消费,其存款是不计息的,而其他银行卡则按国家规定利率计付利息。因此,持卡人可以在借记卡或准贷记卡上存储现金,当这些卡上的资金用完或需要透支款项时再使用贷记卡。

２.尽量准时偿还透支款。银行规定,免息还款期内还款不收利息,但到期仍未还款,则要按每天万分之五的利率计收透支利息。这虽然这看似是一个很小的比率,但按复利累积起来,要高于贷款利率,而且逾期越长,利息损失越大。

３.最好不用于取现和转账。持卡人支取现金或转入个人账户只能使用信用额度的50%,即最高不超过2.5万元,而且透支不享受免息还款期待遇,因此贷记卡最好不要用于提取现金和转账。

４.注意维护和提高自己的信用额度。可以使用的信用额度一般是相当于持卡人五个月的工资收入,但如果持卡人屡次不按时偿还透支款,银行会酌情减少信用额度,甚至取消透支资格。因此,持卡人一定要勤借勤还,注重维护自己的用卡信誉。另外,用房产证、股票权益以及存单等资信证明,也可以向银行申请增加信用额度。

家庭出游莫忘带好银行卡

过去,人们出游一般会将旅途所用的现金东掖西藏,随身携带,但如此煞费苦心依然不能保证安全。如今,金融电子化服务水平不断提高,银行服务日趋完善,广大出游的居民只需携带一张银行卡,即可满足旅途中的各种取款、购物等需要。

旅途取款,安全方便。目前各大专业银行储蓄网点和自动柜员机均实现了全国联网,特别是在各大旅游城市,银行网点更是星罗棋布,广大持卡人可以在联网的营业网点和自动柜员机上办理取款业务,而且随用随取,多余的钱还可以及时存入银行卡,从而确保旅途安全。

持卡消费更实惠。旅途中,如果你在大型商店购物或在宾馆住宿,你大可不必用现金办理结算,只需在商家的POS上潇洒地划一下银行卡,即可轻松搞定各种付款。各家银行规定,在特约商户持卡消费免收手续费,而且有机会得到银行的持卡消费积分奖励；有的银行与特约商户签有协议,持卡在特约商户购物、住宿可以得到5～9折的优惠价；有些银行卡还能享受商店的无息贷款购物———所有这些,现金消费都望尘莫及。

异地转账,应付急用。如果你的银行卡开设了网上银行账户,在外地遇到现金或卡上资金花光等尴尬事情,你可以就近找一家较为安全的网吧登录网上银行,将本人其他注册卡（与存折配套使用的储蓄卡等）上的款项及时转入手中的银行卡；也可以将卡号告诉你的家人或朋友,让他们在当地凭卡号往你的银行卡中存款；另外,如果你持有的是信用卡或贷记卡,还可以在银行规定的限额内透支取款,以最大限度地应付旅途中急需用款的事项。

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